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안녕하세요.
오늘은 많은 부모님들이 궁금해하시는
**‘자녀에게 돈을 어떻게, 언제, 얼마나 물려줘야 할까’**에 대해 이야기해보려 합니다.
저도 20년 전, 아무 정보도 없이
매달 10만 원 투자를 시작했습니다.
그 결과, 지금 제 아들은 2억 원 이상의 자산을 갖게 되었고,
앞으로 10년 뒤엔 3억 이상이 될 가능성이 큽니다.
❓왜 미리 준비해야 할까요?
요즘 자녀 결혼에만 2억 원 이상이 든다고 합니다.
집값은 말할 것도 없고,
결국 준비하지 않으면 내 노후 자금을 손대게 되는 경우도 많습니다.
하지만 미리 준비하면
✅ 증여세 없이 자산을 물려줄 수 있고
✅ 복리 효과로 자산이 폭발적으로 늘어나게 됩니다.
📌 저는 이렇게 시작했습니다
1999년, 아들이 태어났을 때
💸 매달 10만 원씩 적금부터 시작했습니다.
그땐 월급 150만 원에, 아내는 육아휴직 중이라
10만 원도 큰 부담이었죠.
그러다 이자가 너무 낮아
2003년부터 펀드를,
그리고 2010년부터는 ETF라는 걸 알게 되어
본격적으로 투자하게 되었습니다.
📊 ETF가 무엇인가요?
ETF는 ‘상장지수펀드’로
📌 여러 종목에 분산 투자할 수 있는 저렴하고 투명한 투자상품입니다.
예를 들어,
- KODEX 200 ETF = 삼성전자, 네이버 등 코스피 주요 기업에 투자
- S&P500 ETF = 애플, 마이크로소프트 등 미국 대표 500개 기업에 투자
👉 펀드보다 수수료 저렴, 개별주보다 리스크 낮은 게 장점이에요.
💡 증여세 없이 자녀에게 돈을 물려주려면?
많은 분들이 ‘증여세’ 때문에 망설이시죠?
하지만 법적으로 비과세 한도가 명확하게 정해져 있습니다.
- 미성년자: 10년마다 2,000만 원
- 성인: 10년마다 5,000만 원
예시로 보면,
✔ 자녀 5세에 2,000만 원
✔ 자녀 15세에 2,000만 원
✔ 자녀 20세에 5,000만 원
✔ 자녀 30세에 5,000만 원
👉 총 1억 4천만 원까지 세금 없이 증여 가능합니다.
단, 꼭! 증여세 신고는 해야 합니다.
신고하지 않으면 나중에 가산세가 붙을 수 있어요.
💰 복리 효과, 진짜 대단합니다
2,000만 원을 연 7% 수익으로 20년 투자하면
👉 7,740만 원이 됩니다.
매달 10만 원씩 20년간 투자 시
👉 원금 2,400만 원 → 약 5,900만 원
시간이 길수록 이자는 원금보다 많아지고,
이게 바로 복리의 마법이에요.
🧾 실제 투자 전략은 이렇게 했습니다
- 자녀 명의로 증권 계좌 개설 (가족관계증명서, 신분증 등 필요)
- 매달 정해진 날짜에 ETF 자동매수
- ETF 비율: 한국 30%, 미국 70%
- 리밸런싱은 1년에 한 번
- 투자 수익 발생 시, ISA 계좌 활용으로 세금 최소화
👉 KODEX 200, TIGER S&P500, ARIRANG 나스닥100 ETF를 추천합니다.
⚠ 실패 경험도 있었습니다
- 비트코인 투자로 손실 (2018년 폭락 때)
- 그리스 사태 때 ‘바닥’이라고 판단해 몰빵 → 더 떨어짐
- 브릭스 펀드 투자 → 금융위기로 급락
이런 실패를 통해 배운 건
"타이밍보다 꾸준함이 답이다."
라는 진리였습니다.
🧠 자녀에게 투자 지식도 함께 물려주세요
저는 단순히 돈만 물려준 게 아니라,
✔ 복리 개념
✔ 분산 투자
✔ 장기 투자의 중요성
을 함께 가르쳤습니다.
요즘은 오히려 아들이 저보다 투자 트렌드를 더 잘 알아요.
지식까지 함께 주는 것이 진짜 증여라고 생각합니다.
📌 오늘부터 이렇게 실천해보세요
- 자녀 명의 증권 계좌 개설
- ETF 투자 시작 (국내 상장 ETF로 시작해도 충분해요)
- 증여 시 세금 신고 잊지 않기
- 월 10만 원부터 꾸준히 투자
- 1년에 한 번 ETF 비중 조정
- 자녀와 함께 투자 원칙 나누기
✨ 결론: 자산은 작은 습관에서 시작됩니다
매달 10만 원,
지금은 작아 보이지만 20년 뒤, 엄청난 차이를 만듭니다.
“그때 시작했으면…” 하지 않기 위해
오늘 당장 시작해보세요.
자녀에게
✔ 자산
✔ 투자 마인드
✔ 경제적 여유
를 함께 물려줄 수 있습니다.
궁금한 점은 댓글로 남겨주세요.
다음 글에서는 ETF 대신 연금으로 노후 준비하는 법에 대해 알려드릴게요.
좋아요와 구독, 꼭 부탁드립니다 :)
함께 성장해가는 부모가 됩시다!