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50세 이상만 가능한 금융 혜택, 알고 계셨나요?
안녕하세요! 여러분의 노후를 함께 준비하는 '오늘도 좋은날' 채널입니다.
혹시 이런 고민 해보신 적 있으신가요?
“내 돈이 은행에만 묻어두기 아까운데... 그렇다고 젊은 사람들 상품은 어렵고... 우리 시니어를 위한 특별한 금융상품은 없을까?”
오늘은 50세 이상 시니어분들만 가입할 수 있는 금융상품 7가지를 소개합니다. 이 상품들을 잘 활용하면, 연 700만 원을 넣어도 연말에 115만 원을 돌려받는 놀라운 혜택도 누릴 수 있어요.
1. 시니어 우대금리 정기예금
하나은행의 '언제나 청춘 정기예금'은 만 60세 이상만 가입 가능하며, 기본금리 연 0.9%에 연금 이체 시 0.2%가 추가되어 최대 연 1.1%의 금리를 제공합니다.
가입 금액은 100만 원부터 5,000만 원까지이며, 보이스피싱 피해 시 최대 1,000만 원까지 보상하는 무료 보험도 포함되어 있어요.
2. 시니어 전용 연금보험
한화생명의 'e연금보험'은 10년 이상 유지하면 연금 이자소득에 대해 세금이 100% 면제됩니다.
예를 들어 50세부터 매달 50만 원씩 10년간 넣으면 총 6,000만 원이 되는데, 60세부터 매달 약 80만 원씩 받을 수 있어요.
3. 주택연금
자신의 집을 담보로 맡기고 그대로 살면서 매달 연금을 받을 수 있는 제도로, 국가가 보증하므로 매우 안전합니다.
예를 들어, 3억 원짜리 아파트를 맡기면 70세 기준으로 매달 약 89만 원을 평생 받을 수 있습니다.
4. 연금저축펀드
세제 혜택이 큰 상품으로, 1년에 최대 600만 원까지 납입하면 세액공제를 받을 수 있습니다.
연소득 5,500만 원 이하인 경우 16.5%, 그 이상이면 13.2%의 세액공제를 받을 수 있어요. 600만 원을 넣으면 연말정산 때 최대 99만 원을 돌려받게 됩니다.
5. IRP(개인형 퇴직연금)
연금저축펀드와 합쳐 연 900만 원까지 세액공제가 가능합니다. 예를 들어 IRP 700만 원, 연금저축펀드 200만 원을 넣으면 총 900만 원에 대해 약 148만 원을 돌려받습니다.
6. 기초연금
만 65세 이상, 소득 하위 70%에 해당하면 매달 최대 30만 원을 받을 수 있는 제도입니다.
조건만 맞으면 별도의 납입 없이 받을 수 있어 반드시 신청해두셔야 해요.
7. 시니어 특화 ISA
만 50세 이상은 비과세 한도가 600만 원으로 확대됩니다. 5년간 유지하면 총 3,000만 원까지 수익에 대해 세금을 내지 않아도 돼요.
실제 사례
65세 김 할머니는 연금저축펀드로 연 99만 원 세액공제를 받고, 주택연금으로 매달 89만 원, 기초연금으로 30만 원을 받습니다. 이렇게 한 달에 119만 원의 안정적인 수입을 확보하고, 연말에는 추가로 세액공제를 돌려받게 되었죠.
금융상품 가입 시 유의사항
- 반드시 여러 금융기관의 조건을 비교하세요.
- 복잡해 보여도 한 번 해보면 어렵지 않습니다. 직원에게 적극적으로 문의하세요.
- 자산을 한 상품에 몰아넣지 말고, 분산투자하세요.
- 정기적으로 내 금융상품을 점검하세요.
마무리하며
오늘 소개해드린 시니어 전용 금융상품 7가지를 잘 활용하면, 안정적인 노후자금을 마련할 수 있습니다.
여러분의 행복한 노후를 위해 '오늘도 좋은날' 채널이 함께하겠습니다. 도움이 되셨다면 구독과 좋아요 눌러주시고, 알림 설정도 해주세요!
다음 영상에서는 시니어 절세 노하우에 대해 더욱 자세히 알려드리겠습니다.